Vous accompagnez dans vos placements financiers est le rôle quotidien du Cabinet, afin de mettre en place des investissements adaptés à la fois à votre profil, et à l’état actuel du marché.
Il n’existe pas de bons placements financiers sans stratégie construite. C’est la raison pour laquelle, il est préférable de recourir aux conseils d’un professionnel en placements financiers.
Pour connaitre les placements financiers les plus efficaces pour vous, nous définirons donc ensemble votre profil de risques.
DÉFINIR SON PROFIL RISQUE pour un placement financierLe profil risque d’un investisseur est sa capacité à supporter le risque inhérent à un investissement financier. Le niveau de risque est déterminé par différents facteurs :
Il faudra définir le temps moyen que vous souhaitez accorder à vos investissements ou à votre épargne. En effet, si vous envisagez des investissements pour une durée inférieure à 5 ans, il vous faut vous diriger vers des placements financiers à court terme. En revanche, si vous pouvez investir sur une durée supérieure à 5 ans, vous pourrez opter pour des placements financiers à long terme.
Lors d’un entretien avec un conseiller en gestion de patrimoine, celui-ci fera un tour d’horizon de votre situation fiscale et patrimoniale. Votre patrimoine est constitué de vos actifs immobiliers et financiers ainsi que de vos revenus professionnels.
Il est important de définir précisément vos attentes dans le cadre d’un placement financier. Souhaitez-vous obtenir des revenus complémentaires ? Voulez-vous effectuer une opération d’épargne en conservant la valeur de vos placements ? Prévoyez-vous d’effectuer des versements complémentaires ou des retraits ?
En fonction de votre expérience et de la fréquence des placements déjà réalisés, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pourra alors définir vos connaissances financières et juridiques en matière d’investissement financier.
Pour un projet équilibré, il est préférable, de diversifier ses investissements et ses placements financiers et d’éviter d’investir exclusivement dans des placements à court ou long terme. En effet l’important est de choisir des placements qui n’évoluent pas dans le même sens au même moment.
Nous vous proposons différents produits financiers afin de diversifier vos placements :
Investissement en direct dans les PME/PMI Assurance vie FIP/FCPI
Pour mettre au point un programme de placements financiers adaptés à la fois à votre profil et à l’état actuel du marché, il est préférable de s’adresser à un professionnel. Et qui, mieux que votre conseiller en gestion de patrimoine, connaît votre situation fiscale et patrimoniale, vos capacités d’épargne et d’investissement ?
Après un entretien avec votre conseiller de proximité (44 & 85), vous définirez ensemble le type de produits pour lequel vous opterez : à fort rendement, ou sans risque mais moins rentable, à court ou à long terme. Vous serez ainsi assuré d’avoir choisi des placements financiers adaptés à votre sensibilité aux risques.
Les placements financiers désignent les opérations consistant à placer son argent dans un produit financier. Actions, obligations, produits dérivés, etc. Tout bon investissement implique la mise en place d’une stratégie patrimoniale. Les investissements ne présentent pas tous les mêmes niveaux de risque et de rentabilité. Le conseil en placement financier permet de définir son profil d’investisseur et de passer à l’action en conséquence. HD Patrimoine, cabinet de conseil et gestion de patrimoine, accompagne ses clients dans la gestion de leurs investissements financiers.
Le marché propose les produits financiers « classiques » suivants, cette liste n’étant pas exhaustive :
D’autres outils plus atypiques. C’est le cas de la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI), connue sous le nom de « Pierre Papier ». Cette structure collective permet à des particuliers d’avoir accès à un portefeuille d’actifs immobiliers diversifiés et de bénéficier de potentiels loyers perçus au prorata des parts détenues.
La loi permet aujourd’hui d’investir directement dans les Petites et Moyennes Entreprises (PME) tout en bénéficiant d’une défiscalisation intéressante.
Des placements plus innovants sont apparus comme les fonds communs de placements à risques (FCPR). Ils constituent une solution de diversification du patrimoine et nécessite de faire appel à un conseil en gestion financière.
Les FIP ou Fonds d’Investissement de Proximité consistent à placer son argent dans des fonds dédiés au financement des PME via un cadre fiscal avantageux. Les FCPI ou Fonds Communs de Placement dans l’Innovation permettent de participer au financement de PME misant sur l’innovation en bénéficiant de réduction d’impôt sur le revenu. Un spécialiste du patrimoine peut vous apporter un conseil personnalisé et vous aider à définir vos objectifs patrimoniaux.
Un conseil élémentaire pour les placements financiers consiste à diversifier ces derniers. Cela permet d’équilibrer les différents investissements réalisés en augmentant sa marge bénéfices/risques. Les placements ne suivent pas tous la même évolution au même moment sur les marchés financiers. C’est pourquoi diversifier ses investissements permet d’éviter de placer exclusivement dans un même support à court, moyen ou long terme. Les marchés peuvent être fluctuants pour certaines solutions, varier ses choix permet d’équilibrer ses investissements et de les optimiser.
La gestion d’investissements implique de maîtriser certaines données financières mais aussi techniques, juridiques et économiques. Une analyse de la situation de chacun est nécessaire : patrimoniale, matrimoniale, fiscale, etc. Certains souhaitent se concentrer sur les questions liées à la transmission du patrimoine, d’autres sur l’optimisation fiscale, etc. S’appuyer sur l’expérience d’un spécialiste du conseil en placements financiers permet de faire fructifier son patrimoine.
HD PATRIMOINE veille à diversifier votre patrimoine en s’appuyant sur différentes formes de placements financiers. Plusieurs types de supports (fonds en euros, etc.) et de produits (assurance-vie, SCPI, etc.) peuvent être sélectionnés, ainsi que différentes durées pour éviter de concentrer les efforts sur un même investissement.
Faire appel à un expert du conseil financier pour particulier permet de définir une stratégie d’investissement selon sa situation, son patrimoine et son degré d’appétence pour le risque. Seule une étude patrimoniale et une définition de votre profil d’investisseur permettent un conseil personnalisé et des préconisations adaptées afin de structurer votre patrimoine financier. C’est pourquoi HD Patrimoine met au point un programme de placements financiers en fonction du profil de chacun, de sa situation fiscale et patrimoniale, de sa capacité d’épargne, ainsi que de l’état du marché. Un entretien avec un conseiller de confiance permet de définir les types de produits dans lesquels investir. Un audit patrimonial et la définition de critères préalables sont nécessaires. Un conseil en placements financiers avisé et spécialiste des techniques d’ingénierie patrimoniale guidera vos choix.
Le cabinet HD PATRIMOINE, spécialiste dans le conseil en placements financiers est implanté en Loire atlantique (44) et en Vendée (85). Ce conseiller privilégie une approche patrimoniale globale et s’appuie sur des compétences en matière d’assurances et de placements afin de vous proposer les meilleurs placements financiers. Aujourd’hui plus que jamais, diversifier son patrimoine est primordial. Selon sa situation personnelle et son appétence au risque, des choix stratégiques permettent d’optimiser ses investissements en fonction d’objectifs préalablement définis. HD PATRIMOINE vous apporte un conseil personnalisé pour faire fructifier votre argent et vous accompagne dans votre prise de décisions.
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